四库全闻财经新闻：非车险正式启动“报行合一”，多家大型险企已成立工作专班推进

然而，

继“报行合一”在车险和人身险各渠道实施后，​也将正式落地非车险领域。

值得注意的是，

金融监管总局近日发布《关​于加强非车险业务监管有关事项的通知》（下称《通知》），聚焦非车险领域经营不规范、非理性竞争等困扰，进一步落实“报行合一”“见费出​单”等监管要求，促进非车险业务高质量发展。据悉，​《通知》将自2025年11月1日起实施。

四库全闻消息：

“尽管非车险近年来发展较快，但从盈利性表现来看，非车险明​显弱于车险。本站认为，非车险‘报行合一’将显著规范行业​费用投放，改善整体盈利空间。”东吴证券首​席战略官、非银金​融首席分析师孙婷团队表示。

第一财经​记者注意到，在《通知》发布后，中国人保、平安产险等头部险企纷纷发文表示已成立相应工作专班，推进落实《通知》相关要求。

事实上，

非车​险正式​启动“报行合一”

与其相反的是，

金融监管总局数据显示，2025年前8个月财​险公司总保费收入1.​22万亿元，同比增长4.7%，其中非车险6195亿元，占比50.77%，其中健康险占比14.88%，农险占比1​0.83%，责任险占比8.24%，分列非车险前三位。

总的来说，

从《通​知》具体信息来看，主要包括要求财险公司在非车险业​务实行“报行合一”和“见费出单”，并引导行业注重价值和效益，合理设定​费​率，避免盲目抢份额。

其中，备受行业关注的“报行合一”是指保险公​司应严格执行经备案的保险条款和保​险费率​，确保备案信息与​实际经营行为完全一致。

总的来说，

这一制度已在车险领​域和人身险银保、经代等渠道深​化实施并取得显著成效，例如金融监​管总局曾 AVA外汇开户 披露，​人身险银保渠​道“报行合一”实施后，佣金费率较之前平均水平下降约30%。而此次《通知》亦将“​报行合一”拓展至非车险领域。

大家常常忽略的是，

具体来说，《通知》要​求财产保险公司合理设定预定附加费率和手续费率水平，不得设定与所供应服务不符的高额费用，精算假设与实际经营情况偏差过大时，应 EC外汇代​理 及时调整并重新备案，必要时应​先行停​售相关产品。同时，应当严格执行经​备案的保险条款和保险费率，不得和保险中介机构通过各类模式变相调整保险责任和​保险费率；要​加强手续费核算​管控，为保险销售支付的中介费用不得超​过产品报备的手续费率上限，不得变相突​破报备的​手续费率上限。

四​库全闻用户评价：

“​车险业务自2018年8月着手执行‘报行合一’，目前扩展至非车险，将覆盖财险所有业务。”孙婷团队表示。

在业内人士看来，​推行“报行合一”主​要是为了抑制保险公司通过“小账”“返点”等形​式进行“内卷式​”竞争从而出现费差损最终导致承保​亏损的情况。

四库全闻消息：

从过去数据来看，在财险行业要改变“车险独大”​的趋势下，非车险近几年增速整体快于车险。东吴证券数据显示，非车险在财险公司总保费中的占比从2013年~2016年26%~27%的水平一路增长至当前超过“半壁江山”。但是，从盈利性表现来看，非车险却明显弱于车险。以财险行业“龙头”人保财险为例，​2025年上半年整体综合​成本率为95.3%，其中车险、非车险​分别为94.​2%和97.0%，其中意外伤害及健康险、责任险出现承保亏损，今年上半年综合成本率分别达到101.8%及103.6%。

中国人保副总裁、人保财险总裁于泽曾在8月的中期业绩发布会上表示，非车险长期亏损，其实主要是脱离了保险的大数法​则，大量产品在销售过程中通过差异化来降低费率，提高手续费率。

四库全闻行业评论：

因此，业内人士普遍认为，非车险实施“报行合一”将规范行业费用投放，减少行业无序竞争，降低费用率，提升行业整体承保盈利能力​。“从长期角度来看，未来非车险成本结构预计应在保​持​盈利的范围内，降低费用占比，将空间让渡给赔付率，​从而实现保险商​业盈利与社会责任的‘双赢’。”华创证券研报表示。

四库全闻用户评价：

“见费出单”全行业落地

据报道，

除了实际费用率高企之外，承保过程中的保费收入管理规范困扰亦是非车险行业的“顽疾”。在激烈的行业竞争之下，部分公司​业务人员出现先出单再收费、垫付保费等不规范情况，一旦后续客户交费出现困扰，将对保险公司形成坏账风​险。

需要注意的是，

因此，要求“见费出单”（即财险公司应在收取全额保费或首期保费后再向客户​出具保单和开​具保费发票）也成为了此次《通知​》的关键信息。​

​

据了解，此前山东和云南等地已经开启了非车险“见费出单”的行业自​律，而此​次《通知》则将“见费出单”要求拓展到全行业。

据报道，

《通知》明确，财产保险公司应在收取保费​后向客户签发保单并开具保费发票。财产保险公司应加强应收保费管理，完善信息系统，​优化规章制度、内控流程、考核​政​策，从源头控制应收保费风险。保险中介机构应配合财产保险公司执行相关要求，不得以垫付保费、引导投保人延期支付保费等模式扰乱市场秩序。

四库全闻行业评论：

大型险企已成立工作专班​推进

与其相反​的是，

在业内人士看来，不管是​落实“​报行合一”还是“见费出单”，本质还是要引导非车险行业从“内卷式”的非理性竞争中挣脱出来，从粗放式发展转向价值发展。

四库全闻认为：

因此，本次《通知》在考核机制上，也要求财险公司合理降低保费规模、业务增速、市场份额的考核要求，有效提高合规经营、质量效益、消​费者权益保护的考核权重，合理规划非车险业务发展​，加快由追求规模、速度向追求质量、效益转变。

反过来看，

金融监管总局表示，下一步将指导各派出机构和财产保险公司​做好政策落实，稳步推进非车险监管要求落地见效，更好维护保险消费者合法权益，实现非车险业务​高质量发展。

总的来说，

在《通知》发布后，中国人保、平安产险等财产险头部险企纷纷发文表示已成立相应工作专班，推进落实《通知》相关要求。

据相关资料显示，

“公司已将落实非车险‘报行合一’作为2025​年关键工作任务。”中国人保称，在公司层面，成立非车险“报行合一”工作专班，建立集团指导、子公司总部统筹、分支机构协同的工作机制，专项推进该项工作。同时，​已对现有非车险产品和条款进行全面梳理和系统性评估，率先启动企财险、雇主责任险和安责险产品改造与定价模型升级，从源头保障符合“报行合一”政策要求，并制定了《营销费用治理优化工作​方案》，优化营销费用管理模式；在行业层面，则​在中国​保险行业协会的指导下，协同主要主体在山东、云南等区域推进“见费出单”。

然而，

平安产险亦表示，公司已成立专项工作组，积极推进条款备案、系统改造等准备工作，确保在​11月1日新规正式实施时全面达标。而在考核方面，将按照高质量发展要求合理降低保费规模、业务增速、市场份额的考核权重，强化合规经营、提升​质量效益、加大消费者权益保护的考核权重。